कार लोन पात्रता कैलकुलेटर

दो सीमाएँ आपका कार लोन तय करती हैं

कार खुद लोन की सिक्योरिटी होती है, इसलिए कार लोन पर लेंडर आमतौर पर पर्सनल लोन से ज़्यादा लचीले होते हैं। फिर भी राशि दो सीमाओं पर निर्भर करती है, और इनमें से कम वाली लागू होती है।

• कार का मूल्य। लेंडर कार के मूल्य का एक प्रतिशत देते हैं, जिसे लोन-टू-वैल्यू या LTV कहते हैं। बाकी राशि आप डाउन पेमेंट के रूप में देते हैं।
• आपकी भुगतान क्षमता। लेंडर देखते हैं कि मौजूदा देनदारियों के बाद आपकी आय कितनी EMI सँभाल सकती है। कैलकुलेटर कार लोन के लिए पर्सनल लोन से 5 प्रतिशत अंक ज़्यादा FOIR लेता है, 80% की कुल सीमा तक।

लेंडर कार का कितना हिस्सा दे सकता है

ये अनुमान के लिए लिए गए आम मानक हैं। असली फ़ंडिंग लेंडर, मॉडल और पुरानी कार के मामले में लेंडर के अपने मूल्यांकन पर निर्भर करती है। अगर लेंडर ऑन-रोड की जगह एक्स-शोरूम कीमत के आधार पर फ़ंडिंग दे, तो अनुमान बदल सकता है, इसलिए पूछ लें कि वह कौन सी कीमत लेता है।

उदाहरण

हर उदाहरण में CIBIL स्कोर 750 या उससे ऊपर और कोई मौजूदा EMI न होना माना गया है, जब तक अलग से न बताया जाए, और नई कार पर कैलकुलेटर की अनुमानित 8.75% दर ली गई है।

• ₹30,000 सैलरी, ₹8 लाख की कार, 7 साल। आपकी भुगतान क्षमता ₹10.34 लाख तक साथ देती है, लेकिन 90% फ़ंडिंग लोन को ₹7.2 लाख तक सीमित करती है। ₹80,000 आप डाउन पेमेंट के रूप में देते हैं, और EMI लगभग ₹11,493 होती है।
• ₹50,000 सैलरी, ₹12 लाख की कार। लोन ₹10.8 लाख तक सीमित है। EMI 7 साल में लगभग ₹17,239 या 5 साल में ₹22,288 है।
• ₹50,000 सैलरी, ₹6 लाख की 4 साल पुरानी कार। 70% फ़ंडिंग से ₹4.2 लाख मिलते हैं और ₹1.8 लाख आपको खुद देने होते हैं। कैलकुलेटर में पुरानी कार की दर ज़्यादा है, यहाँ 11.25%।

इन उदाहरणों से दिखता है कि जिनके दूसरे लोन नहीं हैं, उनके लिए अक्सर कार का मूल्य ही सीमा बनता है। मौजूदा EMI से यह बदल सकता है। ₹5,000 की EMI होने पर पहले उदाहरण में भुगतान क्षमता ₹10.34 लाख से घटकर लगभग ₹7.2 लाख हो जाती है और कोई गुंजाइश नहीं बचती।

कार लोन की पात्रता जाँच

• उम्र: कम से कम 21 साल, और लोन नौकरीपेशा के लिए 60 या स्वरोज़गार के लिए 65 की उम्र तक खत्म होना चाहिए।
• न्यूनतम सैलरी: मेट्रो शहरों में ₹20,000 प्रति माह, टियर 1 शहरों में ₹15,000 और टियर 2 व 3 शहरों में ₹12,000।
• स्वरोज़गार की आय: ITR के मुनाफ़े और मूल्यह्रास में कम से कम ₹2.5 लाख सालाना, बिज़नेस में 2 साल और 2 साल के रिटर्न बेहतर हैं।
• CIBIL स्कोर: 700 या उससे ऊपर ठीक माना जाता है। 600 से 649 पर कुछ NBFC ज़्यादा दर पर लोन दे सकते हैं। 600 से नीचे ज़्यादातर लेंडर मना कर देते हैं।
• लोन का आकार: कैलकुलेटर सबसे छोटे सामान्य कार लोन के लिए ₹1 लाख और सबसे बड़े के लिए ₹50 लाख लेता है।

राशि जितनी ही ज़रूरी है दर

अगर कार का मूल्य ही सीमा है, तो कम स्कोर से शायद लोन राशि न बदले, लेकिन आपका भुगतान बदल सकता है। ऊपर के ₹10.8 लाख वाले उदाहरण में 7 साल के लिए EMI 8.75% पर लगभग ₹17,239 और 12.5% पर लगभग ₹19,355 है। यानी हर महीने ₹2,100 से ज़्यादा, या पूरे लोन में लगभग ₹1.78 लाख। डीलर के पास जाने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जाँचना और गलतियाँ ठीक कराना फ़ायदेमंद है।

खरीदने से पहले तैयारी

1. पहले अपना बजट जानें। मॉडल चुनने से पहले अपनी आरामदायक EMI तय करें, कार के हिसाब से बजट न खींचें।
2. डीलर और अपने बैंक के ऑफ़र की तुलना करें। सिर्फ़ EMI नहीं, दर, प्रोसेसिंग फ़ीस और साथ जुड़े बीमे को भी देखें।
3. लोन के आसपास के खर्च की योजना बनाएँ। बड़े डाउन पेमेंट से ब्याज घटता है, लेकिन आपात स्थिति के लिए कुछ पैसा बचाकर रखें।
4. पुरानी कार की जाँच कराएँ। RC और सर्विस हिस्ट्री देखें, और डिपॉज़िट देने से पहले लेंडर का मूल्यांकन ले लें।
5. हो सके तो कार्ड का बकाया चुकाएँ। इससे भुगतान क्षमता खाली होती है और क्रेडिट उपयोग बेहतर हो सकता है।

हर लोन के लिए ज़रूरी CIBIL स्कोर देखें या अपनी नई EMI परखने के लिए FOIR कैलकुलेटर का उपयोग करें।